爱游戏app 两部门连合髻布第二批金融边界“黑灰产”监犯监犯典型案例

发布日期：2026-02-23 11:30    点击次数：169

东谈主民网北京1月26日电 （记者梁秋坪、郝萍）记者近日从公安部获悉，金融监管总局、公安部延续加大职责协同力度，深化行政王法与刑事司法承接，重拳出击严厉打击金融边界“黑灰产”凸起监犯监犯行径，取得积极成效，并公布了第二批典型案例。

这次发布的典型案例包括以“代购买房”为名实施行恶放贷型行恶蓄意案，假造蓄意材料实施贷款乱来案，招募“白户”实施贷款乱来、骗取贷款案，以“短期退保”口头实施公约乱来案，行恶购买公民个东谈主信息“代理退保”案。

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相干案例的典型真谛主要包括，严打监犯中介，切实助力宏不雅战术落地见效，穿透行径内容，照章惩治行恶放贷行径；重办金融监犯，有劲保障金融服求实体经济质效，加强行刑承接，协同开展金融风险源流治理；加强联动协同，强项斩断行恶中介利益链，增强办案恶果，兑现打击震慑和料理成效相调和；照章从严打击，重拳扼制保障“黑灰产”发展势头，对持源流治理，王法司法联动净化保障行业生态；重办行恶购信，筑牢信息安全障蔽，协同聚力攻坚，健全长效防控机制。

第二批金融边界“黑灰产”监犯监犯典型案例

案例一：某投资公司、黄某某等东谈主以“代购买房”为名实施行恶放贷型行恶蓄意案

基本案情

2019年至2023年，某投资公司及主要成员黄某某等东谈主，违背国度轨则，未经监管部门批准，以渔利为指标，常常性地向社会不特定对象以扩充“代购买房”（又称“垫资买房”）等作事的口头出借款项。该公司愚弄自有资金垫付部分购房款匡助购房主谈主全款买房，再条目购房主谈主以其全款购买的房产为典质，协助购房主谈主伪造申贷材料套取银行金融机构的蓄意性贷款，并通过相干公司接纳和限度银行披发的蓄意贷资金以完成垫资款回收，同期匡助购房主谈主将本应承担的房贷置换为利率较低的蓄意贷。在此过程中，该公司通过收取一定比例的垫资息费、讼师见证费、助贷作事费、三方公司使用费等用度取得收益。2022年至2023年间，黄某某等东谈主通过“代购买房”等业务向14东谈主以超36%的现实年利率出借款项预计5639万元（币种：东谈主民币，下同）。

查处过程

2023年6月，公安机关对本案立案有观看。2025年8月，法院对本案作出判决。经法院审理，以行恶蓄意罪判处涉案公司罚款；以行恶蓄意罪判处黄某某等3名被告东谈主有期徒刑五年并处罚款；以行恶蓄意罪判处孟某某等2名被告东谈主有期徒刑三年并处罚款；以行恶蓄意罪判处段某某等5名被告东谈主有期徒刑二年（缓刑）并处罚款。相干判决均已奏效。

典型真谛

严打监犯中介，切实助力宏不雅战术落地见效。小微企业、个体工商户、小微企业主是国度普惠金融战术要点因循的阛阓主体，蓄意性贷款是为重生其蓄意需求而成立的金融居品，不得用于购房、炒股、投资得意等辞谢性边界。监犯贷款中介通过弄虚空虚等方式骗取蓄意性贷款并收取高额垫资用度，顽抗蓄意贷服求实体经济的初志，挤占普惠小微信贷资源，其“产业化”“链条化”监犯监犯行径影响国度宏不雅经济战术践诺恶果，必须赐与严厉打击。

穿透行径内容，照章惩治行恶放贷行径。监犯贷款中介成立多个蓄意主体围绕“垫资”与“助贷”两个中枢措施开展行为，在不同措施收取的用度方式各样，对监犯行径的认定带来遏止。在本案中，将“垫资”与“助贷”两个措施收取的各项按比例浮动用度，调和纳入“行恶放贷利息”范围，与径直纳取的利息销毁诡计，稳健行恶放贷型行恶蓄意监犯的入罪轨范，对打击此类监犯监犯具有模仿真谛。

案例二：缪某假造蓄意材料实施贷款乱来案

基本案情

2018年至2023年，缪某指使他东谈主通过注册、收购、代为料理等方式取得S公司等数十家公司蓄意限度权。2021年1月至2023年2月，缪某明知无还款智商，仍以开展转手交易为名，指使郑某等东谈主（另案处理），通过制作交易公约、对应资金走账走动记载、开具发票、支付作事费等方式，制造上述公司与其他公司之间存在大量商品交易的假象，假造上述公司蓄意智商，并以上述裂缝蓄意材料骗得6家金融机构无典质蓄意性贷款预计1.02亿余元，后用于偿还债务、个东谈主破钞及公司蓄意开支等。限制立案时，已到期贷款本金预计5700余万元，未了债贷款本金预计5000余万元。

查处过程

2022年11月，公安机关对金融监管部门移送痕迹立案有观看。2024年7月，法院对本案作出判决。经法院审理，以贷款乱来罪判处被告东谈主缪某有期徒刑十一年六个月，打劫政事权力一年并处罚款，与其同案伪造身份证件罪销毁处罚，决定践诺有期徒刑十二年三个月，打劫政事权力一年并处罚款。另案处理案件中，以骗取贷款罪辩认判处被告东谈主郑某等东谈主有期徒刑四年六个月至二年十个月不等，部分适用缓刑。相干判决均已奏效。

典型真谛

重办金融监犯，有劲保障金融服求实体经济质效。监犯团伙通过成立空壳公司、伪造交易公约等手法假造公司蓄意智商，骗取金融机构信用贷款，严重碎裂国度金融料理治安，对民营中微型企业资信智商形成负面影响，一定进度上收缩了国度金融纾困战术的践诺恶果，社会危害严重。本案中，监犯团伙愚弄裂缝身份、假造交易配景，通过多家关联公司互相嵌套实施乱来，作案延续时候长、涉案东谈主员多、涉案金额大。该案件的查办，有劲震慑了监犯监犯，切实保障了金融服求实体经济质效。

加强行刑承接，协同开展金融风险源流治理。金融监管部门加强与公安司法机关的协同合作，对持治罪与治理调和的理念，在痕迹移送、监犯惩治、风险防控等方面建立常态化合作机制。关于案件反应出的新式监犯监犯，在照章从严打击的同期，开展全链条谄媚，延续立异数字化监管模式，常态化开展风险研判、专项治理等职责，鼓舞从源流化解金融风险。

案例三：宫某林等东谈主招募“白户”实施贷款乱来、骗取贷款案

基本案情

2023年7月至9月，被告东谈主宫某林以行恶占有为指标，通过他东谈主招募莫得实在购车智商和意愿、莫得还款智商的“白户”（即未办理过信用卡和贷款的东谈主）冒充购车客户，由被告东谈主朱某、宋某某相干车源以及银行给“白户”肯求办理无典质汽车破钞贷款；由被告东谈主张某提供资金，为部分“白户”垫付购车首付款、税费、保障等用度；宫某林给“白户”编造裂缝职责讲解、住址，并对“白户”进行话术培训和包装后，安排被告东谈主宫某雷、李某某等东谈主追随“白户”到银行办理贷款，待贷款披发后马上提车、上牌并将车辆转售变现，套取银行贷款。宫某林通过上述技艺，先后以被告东谈主何某某等38名“白户”（另案处理）从某汽车销售作事有限公司购车的口头，爱游戏体育办理银行无典质汽车破钞贷款预计734.4万元，经银行屡次催收后未了债梗概仅了债部分本息，至案发时形成银行赔本676.5万元。案发后，银行收回部分贷款。

查处过程

2024年5月，公安机关对本案立案有观看。2025年2月，法院对本案作出判决。宫某林被公安机关抓获归案后脱保在逃，流窜至异域再次作案并被抓获，照章应从重处罚。经法院审理，以贷款乱来罪判处被告东谈主宫某林有期徒刑十年六个月并处罚款。法院另查明宫某林存在其他贷款乱来监犯事实，决定对宫某林销毁践诺有期徒刑十二年六个月并处罚款。同期，法院以贷款乱来罪判处被告东谈主张某等4东谈主有期徒刑四年六个月至七个月不等，并处罚款；以骗取贷款罪判处被告东谈主朱某、宋某某有期徒刑二年四个月（缓刑）并处罚款。相干判决均已奏效。

典型真谛

加强联动协同，强项斩断行恶中介利益链。监犯团伙分析连系破钞信贷办理进程，有针对性挑选、限度“白户”，接纳伪造裂缝职责讲解、假造个东谈主账户走动活水等方式对“白户”进行“包装”，骗取银行信贷资金后坏心逃废银行债务。监犯团伙单干明确、流窜作案，短期内在世界多个省市制造多起案情，形成银行信贷赔本，恶化破钞信贷阛阓环境，碎裂国度金融料理治安。本案中，金融监管部门与公安司法机关阐述各自办案上风，联动协同，空洞发力，全链条打击骗贷行径，强项斩断行恶中介利益链。

增强办案恶果，兑现打击震慑和料理成效相调和。公安司法机关在办案中将案件筹办者、组织者照章重办，该重判的强项照章重判，以高压态势对金融边界“黑灰产”形成法律威慑，达到打击一个、震慑一派的恶果。对其他被利益诱骗或主不雅坏心较小的从犯，把合手宽严相济刑事战术，照章从宽处理。同期，公安司法机关在升迁案件侦破效用、裁减办案资本的基础上，全力追赃挽损，匡助受损银行机构营救部分赔本，兑现打击监犯团伙与追赃挽损成效最大化。

案例四：宋某等东谈主以“短期退保”口头实施公约乱来案

基本案情

2020年7月起，宋某蓄意某保障经纪公司分公司，代理销售某保障公司年金险、重疾险等保障居品并收取相应佣金。2020年10月至2022年5月，宋某以承诺返佣、保本付息为钓饵，径直发展或招募仇某、季某等东谈主，由其发展18名投保东谈主，在投保东谈主无实在意愿且无永远续保智商的情况下，由投保东谈主自筹资金、或由仇某、季某等东谈主保举融资垫付首期保费的方式，安排18名投保东谈主先后投保20份10年期年金险、8份20年期重疾险，并于投保后一个月至一年不等的时候内退保。经司法审计，28份保单投保金额预计1763万余元，退保金额和保单佣金预计2348万余元，形成某保障公司现实赔本计计584万余元。

查处过程

2023年9月，公安机关接到保障公司报案后对本案立案有观看。2025年3月至9月，法院对本案作出判决。经法院审理，以公约乱来罪判处宋某等七东谈主有期徒刑十年六个月至一年不等，并处罚款，部分东谈主员适用缓刑。其中，宋某因缓刑磨砺期内犯新罪，取销原刑事判决书的缓刑部分，决定销毁践诺有期徒刑十二年并处罚款。相干判决均已奏效。

典型真谛

照章从严打击，重拳扼制保障“黑灰产”发展势头。频年来，退保黑产监犯在保障行业呈增长态势，严重打扰金融阛阓治安。本案中，监犯团伙假造具有投保意愿及投保续保智商的事实，逃匿主不雅上不具有现实践约意愿的真相，企图以先投保永远保障再短期退保的方式，套取保障佣金，严重侵害了金融破钞者和保障机构的正当权益，打扰平常保障阛阓治安，应当照章赐与严厉打击。对此，金融监管部门会同公安司法机关，延续深化跨部门协同合作，照章从严打击退保黑产监犯，扼制保障“黑灰产”发展势头。

对持源流治理，王法司法联动净化保障行业生态。通过典型个案打击，金融监管部门会同公安司法机关延续加强行刑承接，以风险教导、司法提议、普法宣传等举措，深化案例警示素养、强化法律义务见知，领导保障机构进行投保东谈主实在意愿核查料理和风险料理，通过“个案办理—类案分析—轨制完善”的旅途，延续潜入开展行业治理，形成行业自律、监管王法、司法打击的联动型退却和惩治保障边界“黑灰产”协力，从源流上退却黑产团伙毁伤金融破钞者和保障机构利益。

案例五：王某等东谈主行恶购买公民个东谈主信息“代理退保”案

基本案情

2024年1月，王某与马某、纪某某（马某、纪某某另案处理）入股成立某法律信息议论公司，并于2024年3月开动从事保障退保业务。而后，王某与纪某某出资，由马某行恶购买大量保障公司投保东谈主员的个东谈主信息（包括姓名、相干方式、保障种类、保障现象等）预计67207条，并将上述公民个东谈主信息提供给前述法律信息议论公司业务员用于保障退保，王某行恶赚钱68749元。

查处过程

2024年10月，公安机关对本案立案有观看。2025年9月，法院对本案作出判决。经法院审理，以扰乱公民个东谈主信息罪判处被告东谈主王某有期徒刑三年（缓刑）并处罚款，充公监犯所得68749元。马某、纪某某另案处理。

典型真谛

重办行恶购信，筑牢信息安全障蔽。频年来，代理退保黑灰色产业链以“全额退保维权”为幌子，通过坏心信访投诉、裂缝叙述等技艺牟取高额佣金。代理退保“黑灰产”的第一步，时常是从行恶取得公民个东谈主信息开动，破钞者信息一朝流入“黑灰产”渠谈，就可能成为“精确客源”。关于以行恶购买个东谈主信息算作代理退保“垫脚石”的行径，应当以扰乱个东谈主信息罪照章重办，筑牢公民个东谈主信息安全障蔽。

协同聚力攻坚，健全长效防控机制。充分阐述保障机构取得痕迹的前沿作用，强化行刑承接，兑现行政监管与刑事司法的精良联动，延续开展破钞者宣布道诲，鼓舞源流治理，搭建起“行业筛痕迹、公安办案件、公众王人退却”的高效共防模式，关于跨边界协同打击此类“盗信息、诱客户、赚佣金”的“黑灰产”案积蓄了成心教化，形成“协同共治、打防结合”的长效机制。